撰寫負債好多好複雜，要申請負債整合或負債協商嗎?其實不是有欠債就要辦理喔!
這兩種選擇也有很大的區別的，來看一下什麼樣的人適合申請，這兩種債務處理方式有什麼差別吧!
負債整合:將個人多項無擔保負債，整合到同一家銀行或金融機構集中還款。
負債整合有兩種方法:
1.將高利率負債(信用卡、信貸、車貸等)整合，透過辦理低利率貸款還清。
2.依目前財務狀況提出還款計畫，透過將多筆負債整合到一家銀行的方式，讓利率降低或降低月付金額之。
負債協商:負債過高的人向債務最高的債權銀行提出協商申請，另外簽訂一個有別於之前貸款的償還方案，透過協商溝通還款條件，在經由雙方的同意下解決債務問題。
| 負債整合 | 負債協商 | |
| 共同優點 |
1. 降低貸款利率、減輕每月負擔 2. 方便繳費、繳款時間統一 3. 可運用資金增加 |
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| 適合群體 | 1. 薪水入不敷出:帳單金額大於薪水的三分之二就要開始考慮。
2. 被強制扣薪:存款已被扣光，銀行開始扣除你每月的薪資時。 3. 帳單金額來自高額循環利率 ex:信用卡
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1. 負債比過高: 無擔保負債，負債比大於22倍的人。 (負債比=無擔保負債/月收入)
2. 信用紀錄差: 有貸款嚴重遲繳、沒有能力負擔貸款者。 3. 債務多且複雜。 4. 每月帳單金額占薪水比例過高
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| 差異 | 1. 無損信用:基本上能成功申請負債整合的人，信用紀錄不會太差，才會成功。
2. 可以使用信用卡、視情況可以申辦貸款。 |
1. 信用扣分:如果已經要進入到信用協商，對信用評分會大大扣分喔。
2. 所有信用卡被凍結也無法申請貸款。 |
| 申請條件 |
1. 負債比需在固定收入的22倍內
(負債比=無擔保負債/月收入) 2. 信用不低於平均:如果信用評分太低，負債整合申請很難成功 3. 收入穩定:負債整合能不能過，還是跟自身條件有關，所以你的收入、還款能力還是有一定的條件的。
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1. 未曾參與前置協商、曾參與銀行公會協商機制協商未成立者
2. 五年內未從事營業活動、從事小規模營業活動營業額平均每月NT$20萬元以下之自然人。 3. 自用住宅借款逾期未繳不可超過兩期。 |
負債協商限制:
1. 還款期間不能使用信用卡、申請貸款: 負債協商期間，信用卡會被凍結，也無法申請各種貸款
2. 只限欠銀行的債務: 負債協商只處理跟銀行的貸款，任何與非銀行機構、民間貸款借錢的項目一律不算在內。
(所以勸大家還是不要隨便借民間的高利貸)
負債協商基本上是最終手段了，因為會對信用傷害很大，負債協商期間也不能貸款，所以盡量能在負債整合階段就成功是最好的，下面告訴大家如何提高成功率:
如何讓申請負債整合成功率變高?
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負債多沒關係，透過債務整合減輕負擔，讓還清貸款變成是有希望的事情，
相信需要債務整合的人，一定也都是希望能趕快還清貸款，減輕負擔的，
只要有這項的決心，一定不是難題!