撰寫想買房子，但錢不夠怎麼辦?很多人買房子都會遇到房屋貸款問題，尤其是首購族，因為沒有經驗，就更多疑問了，畢竟買房子需要很大一筆錢，下面幫大家整理了完整的房貸申請流程。另外，這篇文章也幫大家解讀很多人看不懂的房屋、土地權狀!要看到最後喔~~
在開始之前，必須先了解，什麼是房貸?
簡單來說就是以房屋價值作擔保，向銀行借錢，所以通常貸款額可以比信貸高很多。
一起來了解房貸流程吧
一. 尋找適合的銀行
決定要購買房屋時，一定會有預算與資金需求，依據自己的資金需求選擇適合的貸款金額、尋找適合的貸款方案，可以和多家銀行房貸專員接洽，請他們幫忙進行初步估價，最好至少找三家銀行，貨比三家不吃虧嘛!拿到銀行的初步估價資料後就可以依據自己的需求選擇貸款銀行，若為首購族，記得找有辦理政府「首購族優惠貸款」的銀行辦理。
| 房屋估價除了找房貸專員外，也可透過實價登錄網站(連結請點)、房仲網頁、銀行試算網頁等等查詢，並互相比較。 |
二. 申請房貸
決定好銀行後，就填寫房屋貸款申請書，一般來說要填寫基本資料、保證人、擔保品等等，提供相關資料，像是財力證明、薪轉證明、勞保明細等等，證明自己的償債能力，也要同意銀行蒐集你過往的信用紀錄。
三. 銀行進行不動產鑑價
銀行會依據房屋的地段、坪數大小、周圍環境等來評估，房屋現值決定可貸款金額，因此房產價格越高，貸款金額也越高，貸款額度通常可以達到房屋評估價值的六到八成。
四. 銀行審核
依據房屋鑑價結果、借款人和保證人的信用評分、還款能力、職業等，判斷該案件是否能通過，並決定不動產貸款成數、還款年限、利息等等。
五.簽約對保
房貸核准後，就能和銀行簽訂房屋貸款契約，當天借款人、保證人必須在銀行進行對保，完成對保後，銀行會幫借款人開設帳戶，作為撥款、繳款的帳戶。
| 對保: 貸款核準後，借款人及保證人需攜帶身分證到銀行簽借據或本票及確認借款金額、貸款年限、利率等的行為。 |
六. 抵押權設定
對保完成至撥款前，需有抵押權設定，抵押權設定通常為貸款金額的1.2倍，並強制投保火災、地震險，保費由借款人支付，一年一期直到貸款還清。
| 抵押權:為擔保債權而設。簡單來說就是銀行為了確保可以拿回錢，而設置的擔保債權，所以如果借款人還不出錢，銀行就可以賣掉房子，得到賠償。 |
七. 銀行撥款
前面步驟都完成後，銀行會向借款人等確認交屋日期，房貸專員會處理撥款程序，撥款後房貸就正式成立了，借款人之後每個月就要定期繳納一定的金額，要把錢存入帳戶中，銀行會自動扣繳。
買房後拿到的房屋、土地權狀，要怎麼看呢?首先建議大家拿權狀對照著看
• 建物所有權狀
1.土地面積單位
土地權狀上面的單位是平方公尺!!不是大家熟悉的坪數，這個一定要特別注意
平方公尺*0.3=坪 用這個公式換算，就能知道大約的坪數
2.總面積是指室內面積，陽台、花台等是附屬面積，公用部分就是公設
3.公設比的算法為: 公設面積/房子總面積*100%
公設比過高可能影響房貸利率喔!公設比越高，銀行越不喜歡
注意:有時候車位會包含在公設裡，要分出來，不能算在公設比內
4.權力範圍: 通常會寫****1分之1**** 代表為一人所擁有
5.坐落地號與土地權狀上的相同
•土地所有權狀
1.坐落地號要與建物所有權狀相同
2.地目:一般住宅的土地地目通常是「建」，若地目欄為「道」表示道路用
地，若房子在道路用地上，就有被拆除的可能。
購屋不只是買不買得起的問題，買到的房子是否符合自己的理想的藍圖也很重要，買房前一定要多方評估，不要最後買了自己不太滿意的房子就不好了，也不要讓自己因為買房子，完全喪失生活品質，要謹慎考慮還款能力。希望大家都能買到理想中的房子，建立自己的家。