撰寫常常聽到投資型保單，但投資型保單是甚麼?該不該用來投資呢? 這篇文章幫你解析。
投資型保單: 一種將保險與投資結合的保險商品，基本性質仍為保險商品。可搭配附約，滿足全方位的保險需求。
投資型保單的運作原理是:
繳交保費→設立分離帳戶→客戶指定或同意資產配置方式→保單帳戶價值(就是帳戶裡有多少錢)
1. 分離帳戶:有一般帳戶、投資帳戶
• 一般帳戶 :保戶需繳納「危險保費」，交由保險公司管理，用來支應保險所需的費用。
• 投資帳戶 :保戶所繳保費扣除相關費用後，餘額累積至專設的投資帳戶，其金額由保戶自行管理，藉由投資標的，如基金、債券，累積投資帳戶價值。
2. 保險公司會依保戶同意或指定方式投資:投資標的有銀行存款、境外基金、證券投資基金受益憑證、結構型商品、金融債券、公債與國庫券、共同同信託基金受益憑證、美國聯邦國民抵押貸款協會、聯邦住宅抵押貸款等。
投資型保險商品種類
1.變額壽險: 簡單來說就是保費金額可以變動的壽險
| 一般保險 | 變額壽險 | |
| 相同 | 終身保單 | |
| 相異 | 1. 保費固定
2. 收益固定 |
1. 保費隨投資績效變動
2. 報酬率不固定 |
2. 變額年金: 保單的現金價值以及年金給付額度都隨著投資績效好壞而變動。偏向年金保險，因此沒有壽險保額。
3. 變額萬能壽險: 將萬能壽險的繳費靈活性和變額壽險的投資靈活性相結合的保險。
• 能彈性繳費: 保戶可在原先與保險公司擬定的繳費週期外，再額外彈性繳費。
• 可調高或降低壽險保額
• 現金價值會高低起伏
如何選擇?
• 投資型壽險商品:適合預算有限的青年族群，投資型保顯得投資門檻低，所以用很少的錢，就能參與全球經濟成長，同時累積財富
• 投資型年金商品 :較適合準備退休的人，為退休做準備
• 變額萬能壽險 :保額可調整，也可彈性繳交保費，適合時常有資金需求的民眾，或是錢較少的社會新鮮人、小資族
不過投資型保單的有許多的費用
1. 保費費用：支付保險公司人力與銷售費用
2. 管理費用: 依投資帳戶金額比例收取
3. 行政管理費:行政費用
4. 後置費用: 用於後收型的投資型保險。每月依比例從帳戶收取。
5. 保單、投資相關費用
6. 其他費用:超額保費、轉換費用等
看到這麼多費用是不是很驚恐呢?雖然投資型保單投資門檻低，但是其實多收了很多費用，不然保險公司怎麼賺錢，因此投資報酬率如果不夠高，可能還是會虧損。
投資型保單的兩大缺點:成本很高、不保證獲利
大家一定要記住，投資型保單，雖然是保險，但有一部分是投資，既然是投資就一定有賺有賠，且風險自負。所以如果是因為不想承擔投資風險而買投資型保單就大錯特錯囉!
希望大家對投資型保單有初步的了解了，我自己覺得投資跟保險還是分開好，投資型保險說好聽是投資跟保險的功能都有，說難聽一點是都不完全，所以決定前還是好好考慮吧。