撰寫銀行會如何決定個人貸款利率?雖然銀行都會公布最低利率來吸引客戶借款，但是那些終究只是參考值，會拿到怎樣的利率還是要依據每個人的條件，下面為大家簡單比較了貸款種類差異，也整理了六大方向，讓大家在貸款前能粗估一下自己的貸款利率。
貸款的種類又分為: 不同種類的貸款，銀行考慮事項不同，但還是有大方向
| 貸款類別 | 擔保貸款 | 可貸款額 | 銀行考慮項目 | 利率/還款期限 |
| 房屋貸款 | 是(房子) | 房價的6-8成 | 信用評分、房屋價值 | 最低 /最長 |
| 信用貸款 | 否 | 通常最高300萬 | 信用評分、個人條件 | 高 / 短 |
| 汽車貸款 | 是(車子) | 車子價格8成 | 信用評分、車子價值 | 高 / 短 |
另外兩種較特別的貸款為:負債整合、負債協商
這兩種貸款是為了整合之前的貸款
| 貸款類別 | 信用狀況 | 負債比 | 對信用的影響 | 共同優點 |
| 負債整合 | 不能太低 | 不能超過22倍 | 無損 | 1. 降低貸款利率 2. 方便繳費 |
| 負債協商 | 很低 | 超過22倍 | 對信用扣分 |
負債協商是給債務量太高，信用又不好的人使用，所以一旦進入債務協商，會對信用評分造成很大影響。
不過，不管是哪種貸款，銀行決定利率時都還是有大方向:
一. 風險
1.信用風險(credit risk):信用評分很好的指標，信用評分除了是決定個人申請貸款會不會過的關鍵條件，它也直接影響了貸款利率，評分越好，代表違約風險低，利率較低。
2.變現力風險(liquidity risk):如果有抵押品，變現力風險會降低，你的貸款成本較少。(車貸、房貸因為有抵押品，所以對個人條件審核不會像信用貸款嚴格)
二. 職業
1.醫生、律師、會計師、精算師等:銀行最愛的客戶，收入高，還款能力強，通常貸款額度高，且這類職業的人通常德高望重，所以很重視名譽，不太會違約，因此他們的貸款利率會是最低的，在3%左右。
2.老師、公職人員: 工作、收入穩定，個性通常較保守，通常貸款利率也滿低的，在3~5%左右。
3.一般公司職員:一般職員就會依據年資、薪水、公司等等判定，如果是社會新鮮人，貸款利率可能就會較高，一般基層員工的利率通常都會高於5%。
三. 公司
1.公司有無上市上櫃、資本額多少，都會影響貸款利率，如果是大企業的員工，有些銀行會提供較優惠的選擇方案，如果只是一般小公司的職員，年資又低，貸款利率可能會是最差的。
2.有公司代表有薪水轉帳，如果是自己做生意，收入不穩定的工作，或是某些職業沒有薪水轉帳，風險比較難掌握，因此沒有薪水轉帳的人利率可能會較高。
四. 個人條件
1.年齡:30-50可能是最適年齡，太年輕或太老都不適合。
2.收入/婚姻:收入越高越好，有婚姻關係通常經濟實力會較穩定。
3.年資:當然工作越久越穩定越好。
4.其他:學歷、人格特質等等
五. 央行政策:銀行之所以借錢給貸款人是為了賺錢，換句話說，貸款利率不可能永遠固定，如果央行升息，代表把錢存在銀行可以賺回比較多錢，儲蓄率會增加，所以如果銀行用同樣的利息借錢給你，不如把錢存在銀行，因此央行升息，貸款利息就會增加，貸款條件也會較嚴格，相反的，央行降息，利率會下降。
六. 借款額、借款期間:借款額小等於銀行單位成本較高(在同樣的程序下，只借出一些錢)，所以利率會較高，借款期間越常代表銀行受到利率波動的影響比較小，所以利率會較低。
其實站在銀行的角度想想，只要記住一個最簡單的原則:風險越低 (違約風險低、還不出錢的機率低 )，你的貸款利率就會越低，畢竟銀行不是慈善機構，他們放款的目的也是為了賺錢，俗話說的好:「殺頭的生意有人做，賠錢的生意沒人做」。
另外，如果和自己使用的信用卡發行銀行借錢，可能會有其他的優惠，像是花旗銀行的信用貸款就有兩種方案，一種是給卡友的，一種是非卡友的，卡友有些許的優惠。在借款前不妨多看多聽，也可以看看自己平常有往來的銀行是否有提供額外的優惠。
其實上面的這些只是通則，每家銀行在審理貸款時，都有自己的一套標準，策略、考慮的事情也都不一樣，不過還是需要有概念，申貸時才不會困難重重，搞不清楚自己為何被退件，或是為何貸款利率很差。