撰寫許多人在借錢之前，最注重的是銀行的利率，銀行的利率固然重要，但是，借錢的成本不只是利息，還有許多費用，能不能通過銀行對個人信用的審核也是一大重點，這篇文章幫大家整理了貸款會有的成本與銀行審核信用的標準。
下面列出幾項貸款會有的成本:
1. 利率 : 決定每個月需還多少錢
2. 開辦費 :現在政府有規定不得超過9000台幣
3. 詢問費 :有些銀行或代辦機構需要詢問費用
4. 利率變化 :許多銀行雖然有最低利率的優惠，但期間通常只有3~6個月，因此優惠期過後，利率的計算很重要
5. 違約金、合約條件 :違約需付額外的費用
如果覺得計算這些成本很複雜，務必在申貸前，先請經辦人員或銀行客服當面算給你看，解釋清楚，或是利用銀行貸款本息試算程式(連結請點)，換算出你貸款的實質年利率是多少，才不會吃虧。
當然，貸款最重要的是能不能通過銀行的審核，如果無法成功借錢，再優惠的利率、再低的成本都是枉然，下面介紹銀行很常是用的5P5C準則
5P原則:
• 借款戶因素(People)：評估借款人的人格特質(ex:責任感)及其過去和金融機構往來的紀錄衡量誠信程度。
• 資金用途因素(Purpose)：評估貸款之目的與還款規劃，確認資金是 否用於高風險投資或與申貸動機不合，避免使用不當，影響銀行權益。
• 還款財源因素(Payment)：通常以薪資、經常性收入等為評量核心。
• 債權保障因素(Protection)：穩定的收入、擔保品、保證人等。借保人的資產與信譽等都能適度確保債權。
• 授信展望因素(Perspective)：借款人的工作、從事的行業是否具有發展前景，是判斷持續性、穩定性的基礎。
5C原則:
• 品格（Character）
• 能力（Capability）
• 資本（Capital）
• 擔保品（Collateral）
• 整體經濟情況（Condition）
了解銀行評分方式後，我們來審視自身條件
1. 需要年滿20歲，具中華民國國籍，有正當工作
2. 工作年資至少滿一年且收入穩定
3. 沒有信用瑕疵(ex:過去12個月信用卡遲繳費用、貸款曾經遲繳)
4. 年收入達30萬:如果年收入低於此標準，很難通過
5. 是否為月光族:如果有百元提領的紀錄，就要小心
6. 信用卡使用期間夠長:如果銀行對貸款人的信用資料不足(信用空白)，會扣分，最好是有使用信用卡一年以上
7. 過去12個月沒有預借現金紀錄
8. 無負債比收入高的情況
9. 一年內沒有貸款紀錄
如果上述條件都有達成，成功申貸的機率應該滿高的，不用特別擔心。
除了自我評估外，也可以申請信用報告，了解自己的信用狀況，借錢之前一定要貨比三家，挑選出適合自己的方案，不同職業的利率可能也不同，此外，身分證、收入證明、財力證明、在職證明是必備的，要準備好，資料越詳盡是越有利的。
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但如果信用條件不好該怎麼辦?
1. 提供擔保品、保證人:通常有這兩個條件，銀行會對個人信用條件寬鬆一些
2. 整理負債:透過負債整合的方式，使利率將低，月負擔減少，讓自己沒有遲繳或沒繳款的情形，信用分數自然提高
3. 找代辦詢問:現在有很多代辦都能免費詢問，如果財務狀況太複雜可以尋求專業機構的幫助。
希望這篇文章能多少幫助到大家
最後，預祝大家都能貸款成功，度過人生中的難關!